“隱瞞”帶來“隱患”企業(yè)投保須警惕
2017-01-18 15:29:43
“隱瞞”大致為兩種情況,一種是在投保時故意隱瞞“足以影響保險人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的”重要事實;另一種情況是在保險合同履行的過程當(dāng)中,未向保險公司如實告知“對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的”事實,比如保險標(biāo)風(fēng)險增加、被保險人變更等情況。
案例一:
某小型紡織廠于3月12日將自有廠房、設(shè)備與存貨向保險公司投保財產(chǎn)綜合險。為了擴大規(guī)模,在未告知保險公司的前提下,該廠于6月28日租賃了與原廠房相距2公里的位于河邊的一閑置庫房,并將全部設(shè)備與部分原材料運到租賃廠房中進行生產(chǎn),7月20該地區(qū)連降暴雨,致使河水水位上漲,使該廠的設(shè)備與紡織原料在水中浸泡7天,損失80萬元,后該廠向保險公司進行索賠,保險公司以“投保人未履行如實告知義務(wù),違背最大誠信原則”依法拒賠?! ?br />
案例二:
某木器加工廠于12月20日前將自有庫房出租給一家煙花爆竹銷售商作為臨時庫房,并簽訂出租協(xié)議。企業(yè)認(rèn)為出租后風(fēng)險較大,于是在12月24日向某保險公司投保財產(chǎn)險,在保險公司的風(fēng)險調(diào)查問卷中“倉庫使用”一欄中填寫“自用”,故意隱瞞了出租給煙花銷售商做臨時庫房的重要事實,風(fēng)險問卷中加蓋了木器廠公章。并順利于12月26日與保險公司簽訂了保險合同。次年1月21日,因周圍燃放煙花爆竹引起該廠出租庫房中存放的煙花爆竹發(fā)生火災(zāi)爆炸,造成整個工廠損失180萬元。該廠向保險公司索賠,但保險公司調(diào)查后,以“投保人未履行如實告知義務(wù),違背最大誠信原則”依法拒賠?! ?br />
《保險法》第十七條規(guī)定:“投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務(wù)的,或者因過失未履行如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險人有權(quán)解除保險合同;投保人故意不履行如實告知義務(wù)的,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費;投保人因過失未履行如實告知義務(wù),對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,但可以退還保險費?!边@也就是說如果企業(yè)在投保過程中違背最大誠信原則、故意隱瞞事實或不履行如實告知義務(wù),即使企業(yè)與保險公司訂立了保險合同并交了保險費,在發(fā)生保險事故時時,保險公司是可以依法拒絕賠償?shù)?。 ?br />
另外,我國《保險法》的第三十四條規(guī)定:“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人,經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后,依法變更合同。但是,貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?!币虼?,保險合同訂立后,如果保險合同的主體和內(nèi)容發(fā)生變更,投保人也必須要嚴(yán)格履行自己的通知義務(wù),否則出險后也同樣得不到保險公司的賠償。